【資産防御⑪：継続ダメージ】固定費という“スリップダメージ”を止めろ｜毎月の生活力をゴリゴリ削る魔物たち

まものの　むれが　あらわれた！

サブスクスライム　１ひき
スマホゴブリン　　１ひき
すいどうこうねつ　１ひき
ムダせいほオーク　１ひき
残クレドラゴン　　１ひき
ローンバハムート　１ひき
ぜいしゃほナイト　１ひき

どうしますか？
＞たたかう
　めをそむける
　みなかったふり

あなたがた勇者一行に、魔物の群れが立ちふさがる！
しかも厄介なことに、この魔物たちは毎月復活する！！

あなた

ちょっと！「にげる」ないんだけどｗｗｗ

みなさんこんにちは、マーです。
今回は「固定費」について考えてみましょう。
みんなもプレイしたことがあるかもしれない、あの人気RPGっぽいシーンを再現しました。

あなた

ゲーム制作会社に怒られるよ！ｗ

MISSION：「自分が毎月どれだけダメージを受けているか確認せよ」
攻略ポイント

• 銀行口座の残高を確認せよ
• クレジットカードの利用明細を確認せよ
• 家計簿アプリで毎月の支出を可視化せよ

ゲームの戦闘シーンでは、ダメージや回復のたびにそのキャラクターに一瞬だけ数字が表示されます。
その瞬間だけは数値でいくら増減したかがわかるのですが、その推移に注意を払う人は、ほぼいません。
確かにそのとおりで、ゲームはその状況に応じて行動をとるわけですから、その時点の残量さえわかればどうとでもなるからです。

しかし、現実世界はそういうわけにはいきません。
仮に今、あなたの手元に50万円の現金があったとして、それで1か月無事に乗り切れるでしょうか？

毎日、数千円、数万円のマイナスがあっても「50万円あるから大丈夫」などと高をくくっていると、あっという間に首が回らなくなります。
残額を把握していないのに「まだあるはず」という謎の自信は、あなたが思うより相当あやういものです。

あなた

「もうやめて！銀行口座のライフはゼロよ！！」

現金だけじゃなく、銀行口座の残額も考えなければいけません。

毎月うまくやっているようでも、大きな買い物をした直後は要注意です。
一時的に残高不足になって引き落とせない、ということもあります。
こまめに、銀行口座も残高チェックしておいたほうがいいでしょう。

なお、口座が多くて残高が管理しきれないという人もいますが、それは銀行口座を持ちすぎです。

長期間利用しないと「未利用口座管理手数料」をとられたり「休眠預金」になる可能性があります。
さらには、犯罪グループに売買されて振り込め詐欺の振込先に使われたり、マネーロンダリングに利用されたりするリスクが高くなります。
使っていない銀行口座は、とっとと解約してしまいましょう。

あなた

クレジットカードも気がつくと使いすぎてしまいがちだよね？

クレジットカードは便利ですが、現金や口座残高が少なくても買い物ができます。
また「お金を使っている」という感覚が薄くなりやすいです。
これが使いすぎる大きな原因です。対策としては

• 定期的に利用明細を確認する
• そもそもの利用枠を引き下げてしまう
• 月々のカード利用予算額を設定しておき、超過した時にお知らせを受け取れるようにしておく

といいと思います。

あなた

それじゃ家計簿つけたほうがいい？書くのダルいんだけど……

今は「家計簿アプリ」があります。
レシート撮影による自動入力機能や銀行口座との連携機能を持つアプリも多く、場合によっては「総合資産管理」としても機能しますよ。
わたしの場合、「マネーフォワード for 住信SBIネット銀行」を使って銀行口座、証券口座、クレジットカード、そしてiDeCoを紐づけています。

MISSION：「倒せる相手から各個撃破せよ」
攻略ポイント

• 敵の特徴を把握しよう
• 敵によっては、あえて深入りしないことも大切

倒せる敵から倒す！
それには、まずは敵の特徴をリサーチしましょう。

• サブスクスライム（サブスク属）
  毎月少額のダメージを与えてくる。
  放置すると仲間を呼ぶ。
  【攻略法】3か月使っていないものは即解約
• スマホゴブリン（通信費属）
  1匹あたり毎月数千円ずつダメージを与えてくる。
  「家族セット割」なる抜け駆け防止魔法を連発する。
  長期契約していても恩恵はほぼない。
  【攻略法①】3大キャリアのバフ魔法がかかっているものは、格安SIM属性に属性チェンジさせる
  【攻略法②】格安SIM属性でも3大キャリアと通信品質が変わらないことを知る
• すいどうこうねつ（水道光熱費属）
  必要経費であり減らしすぎると生活の満足度が下がるので、ほどほどに弱体化させる。
  【攻略法①】湯船の湯量を減らす
  【攻略法②】食器の手洗いから食洗器使用に変更する
  【攻略法③】電力会社やガス会社を乗り換える
  【攻略法④】契約プランを見直す
  【攻略法⑤】あえて限界最安値を狙わない
• ムダせいほオーク（民間生命保険属）
  必要か吟味しないまま加入させて毎月ダメージを与えてくる。
  年間数十万円ダメージを与えても、痛みを感じさせない強敵。
  【攻略法①】一部の子育て世帯は別として、その正体が「健康保険」の下位互換に陥っていないかを知る
  【攻略法②】損害保険も同様に使用する価値があるかを吟味する
  【攻略法③】謎魔法「満期前いいのか？」に守られているが、その後の永続ダメージを考えれば無視して解約も検討もあり
• 残クレドラゴン（残価設定型クレジット属）
  致命傷を与えかねない強力なダメージを与えてくる。
  しかも契約期間終了時に、ファイナルアタックをかけてくるなど厄介な難敵。
  【攻略法①】触れた瞬間にダメージ必至なので「関わったら負け」
  【攻略法②】契約中なら残価が減らないようお祈りするしかない。「勉強代」と割り切る勇気も必要

あなた

クセつよ表記、おおいなｗ

生きる上での必要経費もありますので、すべてを倒そうとする必要はありません。
問題は「効果が薄いのに加入していることが当たり前だと思わされている」という「呪い」にかけられていないかということです。

先ほどのモンスター群をよく見ると、以下の特徴に気がつきます。

• 見直しするのを忘れていたままにしている
• 安いから品質も低いものと思い込む
• 契約しているものしか選択肢がないと誤解している
• 加入するのが当たり前という、親世代以前から受け継がれてきた謎の常識感に違和感を持っていない
• 目先の「安値感」に飛びついて重傷を負うパターン

本当は、あと30分調べるだけで、毎月何千円ものダメージを止められるかもしれません。

その「呪い」。
解ければ、もっと生きやすくなるかもしれません。

MISSION：「共存しつつ対策せよ」
攻略ポイント

• 事前準備を余念なく
• 使えるアイテムはすべて使いきれ

あなた

ここまで倒した！そういや、あと2体どこいった？

警告！
この2体は雑魚ではありません。ラスボス級です。

• ローンバハムート（住宅ローン属／自動車ローン属）
  数十年にわたって継続ダメージを与えてくる最強クラスの魔物。
  特に住宅にかかわる種族の個体は、難度が群を抜いて高いレベル。
  一度契約すると簡単には逃げられない。
  そしてHPだけでなく、数十年という時間まで奪っていきます。
  【攻略法①】「ラスボスほど、事前準備がすべて。」
  【攻略法②】無知なまま挑んではいけない敵。対峙前の準備を間違えたら負け。
  【攻略法③】無理のない返済額を設定する
  【攻略法④】繰上返済は状況次第で判断する
  【攻略法⑤】身の丈に合った住宅や車両を選択する。「払えるか」でなく「維持できるか」
• ぜいしゃほナイト
  他の敵と違い、ぜいしゃほナイトは国やあなたの健康・年金にかかわる大切な騎士。
  倒すことはできません。
  ……というより、倒したら困りますｗ
  【対応法】発想を変えて「たたかう」ではなく「控除で取り返すものを増やす」
  　　NISA／iDeCo／ふるさと納税／医療費控除／生命保険料控除

長期でうまくつきあっていくことを前提に対策していきましょう。

あなた

そもそもお金系の記事なのに、テンプレ感ないんだけどｗ

結局のところ、
この記事で言いたいことは、たった一つです。

「固定費を見直そう」

……単に「固定費をおさえよう」って話なんですけどねｗ
しかし、そんなありきたりな切り口で書くわけがないでしょう？

不要なサブスクや保険を解約して、格安SIMに切り替えるだけでも相当、生活が楽になりますよ。

あなた

ここまで前振り長いのに、なんだか当たり前～

その「当たり前」が、みなさんなかなかできないんですよ。
言うだけなら誰だって強気なのに、です。

あと、書いていませんがこまめに手数料とられていくもの。
例えばATM手数料や証券口座の信託報酬など、「微々たる金額は気にしない」と思っているものも長期で見ると相当な額になります。
これも「スリップダメージ（＝継続ダメージ）」です。

こうしたスリップダメージを放置すると、ボス戦までにHPが尽きてしまいます。

これは、現実も同じ。
回復魔法を唱えるより、継続ダメージを止めるほうが先です。

それは、一度の見直しで何年も効果が続く、最強クラスの永続バフです。

あなた

地味だからこそ放置しやすく、放置するほど取り返しつきにくくなるんだね

なかには「些細な金額」として効果がないという人もいます。
しかし一つひとつは小さなダメージでも、毎月・毎年積み重なると驚くほど大きな差になります。

「一円を笑う者は一円に泣く」とも言います。
小さな金額とバカにしないで、自分が納得できる範囲でカットしていきましょう。

ゆうしゃたちは　まものの　むれを　やっつけた！

もょもとは　レベルが　１　あがった！

Quest Complete!

あなた

「もょもと」って誰だよ！ｗ

ここで記した記録は固定費削減の基礎技としても使えるものばかりです。
もちろん家賃交渉など上級レベルの技もありますが、ひとまずここのテクニックをフル活用するだけでも十分です。

それでは、固定費もおさえたところで、次回はネットから受ける「精神ダメージ」について考えてみましょう。
今回も、お付き合いいただきありがとうございました。

マー

解呪と基本技でダメージを減らせ